信用卡实际上是银行提供的一种循环贷款，银行通过发行大量信用卡收取费用来增加收入；同时，承担信用卡礼品、积分兑换、免息期、客户服务、权益、各种羊毛活动的支出成本。因此，银行在信用卡上的收入超过了成本支出。目前，中国银联将所有行业分为三大类，并提供不同的信用卡利率。

类：标准类。餐厅、酒店、KTV，建材、家电、健身房等，都是标准商户。这类商户，银行要收0.60%的费率。

第二类：优惠类商户，如水、电、煤气、加油站、航空机票、大型超市等民生相关行业。此类商户银行只能收取0.38%左右的费率，也有0.35%的费率。

第三类：减免类商户，如政府机关、慈善机构、公立医院、公立学校等。在这一类中，银行收取0%的费率。

对于标准类商户，信用卡刷卡率为：发卡行0.45%+0.065%银联清算率+收单服务费(市场调节价，一般不低于0.085%)>=0.6%。

假如你用的POS机费率是在0.6%以上的标准商户，银行可以分0.45%，扣除积分反馈和0.25%，勉强支撑成本。当信用卡利率低于0.6%时，银行会赔钱，赚不到钱。收单机构、支付公司、代理机构不是慈善家，银行也不是。因此，最直接、最有效的方法和结果就是降低额度或者封卡。因此，如果你的POS机费率少于0.6%，很容易伤害信用卡，减少金额、封卡和被关小黑屋。银行会找借口“封”你的卡，借口什么都不重要，反正你也不能申报。

为了抢占市场，市场上很多公司都推出低利率POS机，费率低至0.55%、0.53%甚至0.50%。这类机器在收取商户费用时，按照标准商户(0.6%的费率)收取。信用卡收据也显示标准商户，但后台实际结算时，费率低甚至为0。利差是支付公司跳码造成的“收益”，这就是跳码POS机器。你的信用卡已经成为银行风险控制的焦点，因为它经常进行大量和低利率的交易。随着时间的推移，减少额度和关闭信用卡是不可避免的，这将影响个人征信调查和对其他信用卡的关注。即使从其他银行申请信用卡，也会明显影响信用卡和授权金额。卡被封后，无卡可刷，原资本周转困难，带来一系列连锁影响。

什么是跳码？

跳码是指从一个商户类型（行业）跳到另一个商户类型（行业），支付公司通过背景技术转型，将手续费转化为标准商户，甚至0费率商户，然后送到银联系统。收取商户的费用是按标准商户收取的，而发卡银行和银联收取的费用是按照转型后的商户向支付公司收取的，利差是支付公司跳码带来的“收益”。